嘉宾：崔邦焱(教育部财务司副司长)

　　卫养根(教育部财务司处长)

　　周春树(教育部全国学生贷款管理中心副处长)

　　李园园(中国工商银行个人业务部消费信贷处处长)

　　田丰(中国农业银行个人业务部消费信贷处副处长)

　　马正勇(北京大学学生工作部部长)

　　韩亚平(中国人民大学学生资助办公室工作人员)

　　张庆春(北京建筑工程学院学生工作办公室主任)

　　主持：原杰

　　责编：王玲

　　主持人原杰：听众朋友您好，欢迎您收听中央人民广播电台《午间一小时》节目，我是主持人原杰。眼下正是新学期开学的日子，走进校门，新老大学生第一件事就是交纳各种费用，这让许多来自贫困家庭的孩子感到了沉重的压力，怎么办呢？有些人向亲戚朋友借钱，有些要靠社会的捐助，但这些只能解决一时的问题，解决很少一部分人面临的困难，怎么能让更多的人受益，从前年开始，国家就推出了助学贷款业务。但据我们了解，情况并不是特别乐观，今天我们就邀请了教育部、中国工商银行、中国农业银行、北京大学、中国人民大学、北京建筑工程学院等单位的有关人士来到我们的演播室，共同探讨助学贷款的问题。今天来的人很多，咱们先让嘉宾做个自我介绍吧。

　　张：我是北京建筑工程学院学生工作办公室负责贷款工作的老师，叫张庆春。

　　韩：大家好，我是中国人民大学学生资助办公室的韩亚平老师。

　　马：大家好，我是北京大学学生工作部的马正勇。

　　田：我是中国农业银行个人业务部消费信贷捕的田丰，我们愿意为广大学生服务。

　　李：我是中国工商银行个人金融业务部消费信贷处的李园园。

　　崔：我是教育部财务司的副司长崔邦焱，财务司是分管学生资助工作的，学生资助工作中有一个很重要的措施就是国家助学贷款，我愿意把党中央国务院领导交给的这项国家助学贷款工作抓好。

　　原：副司长的担子非常重，几百万大学生贷款的问题都要您去考虑。

　　周：大家好，我是全国学生贷款管理中心周春树，我们要像崔司长说的加紧工作，希望所有需要贷款的学生如愿以偿，得到贷款。

　　魏：大家好，我是教育部财务司卫养根。

　　原：今天教育部一共来了三位同志，都是跟助学贷款有关的，可见对助学贷款这个问题的重视。

　　魏：非常重视，特别特别重视，主要是党中央国务院重视，李岚清副总理亲自抓。

　　(音板：随着我国高等教育规模的扩大和高校收费制度的改革，高校学生中经济困难学生的比例逐年提高，今年完成秋季招生以后全国普通高校在校生人数将达到七百万人，据初步调查，其中家庭经济困难的学生大约占20%—30%，特别困难的占总数的10%左右，如何确保每一个大学生都能顺利完成学业呢？请您关注《午间一小时》今日话题——《助学贷款开启大学梦》)

　　原：今天参加我们节目的还有几位来自北大和人大的同学，他们是北大的补利军、邢冲和史运明，人大的夏裎(左边“革”字右边加“兀”字，读音wù）、袁厚龙、杜贵彬、赵英敏、王欢，欢迎几位同学的到来。助学贷款问题实际就是一个供需问题，学生是贷款的主体，其它部门都是配合做这项工作的。这些学生们，你们知道怎么贷款吗？

　　赵：我是99级，大三的，可能比较熟悉，我们人大的做法是这样的，如果学生交学费或者生活费有困难的话就写申请，我们学校好像先有一个预审表，填完这个表交给系里面的老师，系里的老师再统一交到学校去，工行的业务人员审批，审批完了之后大家集合起来再填合同，工行的业务员会告诉我们怎么填，或者利息是怎么算的，钱是怎么发放的，比如给你一张活期存折，每个月打到存折里，或者给卡，直接去取，这是生活费，学费每年直接打到学校在工行的帐号上，就这样。

　　原：我请北大的同学说说还款的事情。

　　邢：是这样的，我去年贷款的时候是四年之内把贷款和利息全部还清，一毕业马上还可以，毕业一年之后还也可以，但是它有一个最后期限，给你按四期或者五期分期计算好的，这样第一期还多少钱，利息、本金多少钱，到了四年刚好还清。

　　原：还得清吗？

　　邢：应该没问题吧。

　　袁：我们了解的情况是这样的，如果你被保送研究生，你可以继续贷，而且你四年之内不能还可以办暂期，到时候国家没有补贴。

　　原：也就是说时间可以往后顺延。

　　袁：还要跟银行再协调一下。

　　崔：不对，上研究生期间国家继续给你补贴，工作以后就不行了，第二学士学位也可以。

　　原：韩老师，您觉得学生回答得清楚吗？

　　韩：基本是清楚的。

　　原：好像咱们学生在答如何贷的时候还说得比较清楚，在说如何还的时候好像还是不太清楚。

　　赵：可能因为“贷”这个过程已经经历过了，“还”这个过程还没有开始。

　　原：还没有列到议事日程上来。对助学贷款如何贷有没有可以补充的，马老师？

　　马：可能刚才大家在讨论过程中把助学贷款的开始界定为进校以后才开展的工作，我想别的兄弟院校也在做，因为国家教育部有要求，我们这项工作的前期准备工作是在学生接到录取通知书开始的，我们在学生接到录取通知书的同时就说到一个家庭经济状况的调查表，根据这个状况调查表，我们同时把学校资助的政策都有哪些种类，有哪些途径，你怎样获得都有详细的说明，因为国家教育部要求我们必须做到这一点。这里面学生应该看到，将来进校门如果经济困难可以申请减免学费或者借款，更重要的是可以申请国家助学贷款，在这个时候他可能已经跟家里协商好了，我将来进校以后要申请国家助学贷款，利息大概多少，我能不能负担得起，我肯定要贷多少，他心里都有数。

　　原：这是不是随着入学通知书都给学生送到手里了？

　　马：我们有一个资助体系说明。

　　原：人大也这样？北大也这样？

　　崔：全国的学校都这样，这是教育部的规定。

　　马：所以国家助学贷款工作的准备工作事实上在录取的同时就已经开始了。

　　原：因此新生入学的时候不要忽视跟录取通知书一块儿到手的材料，一定要把这些材料看好，心里有一个准备，好像浙江还推出了生源地的贷款，有些学生考到外地了，你要不注意这些材料，可能你离开以后发觉，我应该再回生源地贷款恐怕就会出现一些问题，实际他到学校还可以贷款，但如果在生源地把一切事情都办好的话自己就可以轻轻松松去上学了。

　　(音板：国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用助学贷款，由国家指定的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及直属各基层银行负责发放，对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生和研究生，目的是用于帮助他们在校期间的学费和日常生活费。国家助学贷款的主要优惠政策一是无需担保，二是由中央或省级财政贴息一半。凡是符合条件的学生都可以持本人入学通知书、有效居民身份证以及高校国家助学贷款申请表向银行申请国家助学贷款，申请的贷款金额主要根据学生本人所在学校规定的学费收取标准和学校所在地区的基本生活费标准确定，一般情况下学生每年可以得到八千元左右的贷款。国家助学贷款的期限一般不超过八年。贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学位的在读期间贷款期限相应延长。为了解决银行和学生联系的困难，各经办银行办理国家助学贷款时，除学校老师和同学可以作为见证人以外，还可以由家长作为贷款见证人。国家助学贷款是无担保的贷款，为有效防范助学贷款风险，各经办银行应该以学校为单位，在公开报刊等信息媒体上公布助学贷款违约情况，对不讲信用的借款人姓名、身份证号及违约行为公开曝光，对不主动与见证人与贷款银行联系，提供工作单位和通讯方式，不守信用的学生也要记录在案，将来纳入全国个人信用信息系统。)

　　田：实际这个问题在2000年的时候我们农业银行做了一个调研，现在的贫困生最困难的时候不是入学以后，往往是拿到通知书的时候，筹集来的路费、学费的时候是他最困难的时候，这样总行党委做了一个决定，国家助学贷款是在学校开办的，2000年7月的时候，我们在家庭所在地，在当地的农业银行，由你的父母提供保证担保，学生凭着录取通知书就可以拿到第一笔的五千块钱，今年我们把这个产品做了进一步的改造，金额扩到三万块钱，解决了学生四年的一些基本费用。

　　原：从上学的困难到整个几年的困难都可以一次性解决了，是吧？

　　陈：对，我们这个叫“金钥匙”助学贷款，从2000年7月开始做的，当时我们对七万名学生发放了三点六亿，基本解决了学生离开家庭到学校报到，他到学校实际还有一些减、免、奖、贷，这些措施能够后续跟上。金钥匙助学我们做得也比较大了，我们现在想把它进一步改造，争取财政给它贴息，学生在家庭所在地贷的时候也能够享受贴息，这样的话有利于学生减轻负担，同时也不至于学生到学校以后，在很短的入学的这段时间里都在集中办理，这样也有利于发挥银行网点遍布全国的优势，不要把学生在入校的几天内，集中在几个支行办，这样业务量就比较大了，金融服务就很难保证做好。

　　原：田先生一上来就说我们农行如何如何做的，有广告嫌疑，但是我觉得这个广告做得非常必要，因为许多新生是需要的，所以我也给工行一个机会，你们是不是也可以做做广告？

　　李：是这样，我可以说一下，在座的人大和北大的助学贷款工作都是我们工行做的，我们工商银行是助学贷款业务开办的试点行，从1999年8月，当时国务院、教育部还有人民银行指定我们工商银行是唯一做助学贷款业务，当时采取的是担保的贷款，涉及到异地核保、异地担保，特别是困难的学生找担保也很难，这样到2000年办法就改为信用贷款，而且从我们工行扩大到工、农、中、建四家，而且从一个学校只能选择一个银行——

　　原：过去是一校一行，现在是一校多行。

　　李：对，自由互相选择这种方式，工商银行做这项业务可以说把这个任务作为国家赋予的责任来承担的。

　　原：刚才我们提到教育部在发放学生助学贷款方面实际肩负了非常重的担子，所以我请崔副司长从国家的要求来讲讲应该怎么做？

　　崔：随着高等学校招生规模的进一步扩大，随着教育改革的深入，尤其是收费改革的深入，高等学校的困难学生是逐步增加，呈上升的趋势，这有当前经济改革过程中发展不平衡的原因，特别有些贫困地区，有些下岗同志，他们的孩子考上大学了，在大学学习就比较困难，党中央国务院教育部一直非常重视资助经济困难学生工作，想了很多办法，岚清副总理亲自倡议，提出在我们国家来实施国家助学贷款，通过这几年的试点、发展，国务院短短两年多时间就发了三个文件，这是很少有的。

　　原：因为这些大学生都是我们国家未来的人才。

　　崔：要提高全民族的素质，要把我们国家尽快发展起来，主要是靠这些学生，所以要把这些学生的资助工作做好。今年开学前夕，我们教育部的副部长张保庆同志在各大报刊上已经发表文章，教育部重申，必须确保每一个大学生不因经济困难而荒废学业，如何确保？就是要把现在已经建立起来的一套资助经济困难学生的政策体系落实，我们的政策体系是六个字：奖、贷、助、补、减、勤，其中的“助”就是指助学贷款，助学贷款我们又有商业助学贷款和国家助学贷款，今年的工作任务，从李岚清副总理，从我们的教育部领导，就是要求今年工作的重点就是抓好国家助学贷款的落实，就是一定要把国家助学贷款，说得很普通就是要贷出去，这几家银行要贷出去。

　　原：重点是贫困生吧？

　　崔：对，国家助学贷款主要是面向家庭经济贫困学生所发放的，由政府财政贴息50%，不需担保的一种信用贷款。

　　原：这叫国家助学贷款，它最大的特点就是国家贴息50%。

　　崔：对，信用不需担保。体现了国家对这些家庭经济困难学生的关心。

　　原：怎么能够按照国家的规定，随时随地让这些贫困生及时贷到款？因为据我所知很多学生有些确实是非常非常困难，除了这些报纸登的以外，我原来的一些采访对象，我记得前几年在山东采访一个小孩儿，他是孤儿啊，当入学通知书下来以后，几千块钱的学费往眼前一放，这小孩儿真是找谁也没用，他就是没钱。

　　田：他这个通知书如果拿到了，随时可以向当地农业银行的营业所去申请。

　　原：他那是前几年，那时候您那儿还没有开办这项业务呢，所以我说他没有赶上好时候。

　　崔：我给你补充一下，如果今年考上大学的高中毕业生，家庭非常困难，你没有路费，我想你首先不要想交不交学费，你有了路费能到学校，我们欢迎你到学校来，学校有绿色通道，你可以先报到。但是你怎么到学校？我建议这些学生，拿到通知书你先找你的高中学校，因为关于资助经济困难学生问题，我们专门跟财政部合编了一个小册子，怎么办怎么办上面都写得非常清楚，每个高中班都要发一本，他可以去看。第二他可以找县教委，我在这里代表教育部说一句话，每一个县的县教委有责任把你那里考上大学的学生送到高等学校，如果你这个县的县教委不负责把你送到高等学校，你写信到教育部。

　　原：咱们是不是应该为今后要上大学的学生们鼓鼓掌，你们的师弟师妹们应该感谢国家做出的这个规定，同时我也希望现在真有在听我们节目的高中学生，你们应该把这件事情记牢，一旦你考上大学，家庭又困难的话，你会有一个非常便利的绿色通道把你送到你要去的学校。

　　(掌声)

　　(音板：据有关部门统计，截止到今年五月底，全国一共有五十三万四千名学生申请助学贷款，其中十七万人与银行签定了贷款合同，仅占申请人数的1/3左右。以南京大学为例，该校每年有一千多万元的助学贷款额度，但是去年只有450多名学生拿到总额不到182万元的助学贷款。那么为什么国家出台了一系列鼓励助学贷款的优惠政策和措施，银行的助学贷款却还是贷不出去呢？请您与我们一同关注《午间一小时》今天的话题——《助学贷款开启大学梦》。在座的嘉宾有教育部、中国工商银行、中国农业银行主管助学贷款的人士，以及北京大学、中国人民大学、北京建筑工程学院的老师和同学们，请您继续收听。)

　　原：我想咱们现在是不是可以谈谈为什么会出现款贷不出去的问题？这个问题的症结，国家要求贷出去我觉得在学生国家助学贷款上确实有一条绿色通道，一个是国家有政策，学校现在有专人负责，咱们来的这两位老师都是学校专门负责助学贷款工作的老师，银行现在还专门有这项业务，而且每年这个业务农行还开办了新的品种，工行做得最早，应该说这条通道是非常畅通的，但是在畅通的过程中，拐哪个弯的时候就出现了问题？

　　崔：我代表教育部说一说教育部所观察了解到的情况，应该这样认识，国家助学贷款从试点到全面推开到今年全国国家助学贷款会议，由于党中央国务院的重视，各个部门，包括中国人民银行承担国家助学贷款的商业银行做了大量工作，今年头五个月贷出去的国家助学贷款就比去年新增了51%，应该说发展很快，但是目前贷出去难度还是很大，困难学生的需求很高，我们贷出去的国家助学贷款还远远满足不了困难学生的需求，问题在哪儿？

　　原：是国家贴息的钱不够吗？

　　崔：不是不是，现在国家贴的息，包括各个省市，省财政安排的贴息，多数省市是足够的，用不完，那么现在主要问题在哪儿呢？我站在教育部门说话，首先问题还是一些承担国家助学贷款的基层经办银行态度不积极，这是最主要的问题。为什么态度不积极？他怕今后形成呆坏帐，怕学生还不回来，手续也比较繁琐，每一笔贷款数额不大，成本都一样，他的收益也不是太好，跟学生贷两万块钱也是这么多手续，我给一个企业贷两千万也是这样的手续，我贷两千万的时候收益就很大了，他最主要是怕以后形成呆账，坏账，怕学生毕业不还找不到学生，影响贷款质量，形成呆坏账，应该说在这方面，这些问题中国人民总行，教育部、财政部、国务院都是了解的，2001年7月27号——

　　原：崔副司长手里现在拿的是红头文件。

　　崔：中国人民银行、财政部、教育部、国家税务总局下发了一个关于进一步推进国家助学贷款业务发展的通知，实际把这个问题都给他解决了，国家给了很多优惠政策，第一呆坏账，坏账准备金，坏帐提取比例比别的高；再一个国家助学贷款的营业税免征，最大的一个政策就是对经办国家助学贷款的信贷员，如果他是规范按照现在文件要求办理贫困学生的助学贷款，发生了呆坏账，不追究信贷员的责任，不像其它的贷款，其它的贷款你发生了呆坏账，信贷员要负终身责任，这个贷款文件明确了，不追究你的责任，那你这个信贷员还有什么理由不办？你这个基层行还有什么理由不办？这是第一个问题。第二是我们学校工作不利，部分学校和我们一些教育行政部门工作不利，没有把国家助学贷款工作认真宣传好，组织好，推动好，我们在调查过程中，有些学校的校长、书记根本不知道国家助学贷款是怎么回事，这个学校没有建立国家助学贷款的机构，没有落实专门负责国家助学贷款的工作人员，学生就没法办了，我们教育部也这么认为，国家助学贷款这项业务虽然落实在商业银行，但是它毕竟是为教育的改革和发展服务，毕竟是为教育服务，所以我们的学校，我们的教育行政部门要主动去做工作，要主动组织好学生，帮学生填好表，帮学生去银行联系，把基础工作做好。第三个问题，我们学生本身也有问题，个别学生，可能还不只是个别，相当一部分学生观念有待转变，不愿意贷款，不敢贷款，有些非常困难的学生，我们在调查中也了解到，他觉得贷款好像面子不好，这是观念问题，怎么树立自立自强精神，靠自己的力量完成学业。再一个是信用的问题，我们学生没有信用意识，我想对着这个话筒跟我们七百多万大学生讲一句话，你们应该讲信用，你们应该是中华民族最讲信用的人群，所以说我们要树立信用意识，贷款的时候你就要想到今后要按时还款。

　　原：其实对这些高文化的学子来说这个要求并不高。

　　崔：完全应该做到。

　　原：这是很基本的。

　　崔：借钱还债这是中国人世世代代祖宗传下来的基本观念。

　　原：全世界都这样。你跑到美国去，你想贷款的话也得这样。

　　(音板)

　　原：刚才崔副司长说了，有些学生不愿意贷款，我想他恐怕还不知道贷款的好处，是吧？可能考虑自己的面还是比较窄些，在场的同学有没有可以告诉我贷款有什么好处，为什么贷款？难道你们就没有面子问题？

　　补：其实我觉得这不存在面子问题，我们贷款还要还利息的，本金利息都还，这跟面子没多大关系。另外一个问题，尤其是对新生来说，刚开学没有收入嘛，贷款以后首先要解决生活问题，也不要出去打工，可以把这个时间留出来读书，还可以贷款买一部分书来看。

　　原：我记得刚才跟北大同学聊天的时候，北大同学说女生贷款的少，我们现在就有两位女生，你们说一说，给女同胞开一开思路。

　　赵：我就说一下吧，接到通知书的时候，感到交学费会遇到一些问题，那时候通知书也说可以贷款，家里就流露出要我贷款的意思，我就觉得挺委屈的，想到还没有上大学就要背着这么大的包袱。后来一进学校我也不知道怎么回事，这个弯马上就转过来了，我就意识到走进大学我就是一个大人了，我家里还有兄弟姐妹，如果我完全要靠家里负担我的学费，我的弟弟可能就因此辍学。

　　原：贷款以后确实觉得好吗？

　　赵：贷完款以后首先去掉了家里的后顾之忧，因为他们一直担心交学费的问题，我自己也会担心，因为我一直想给家里减轻负担，自己又想出去做一些兼职工作，这样会影响学习，所以就想贷款。

　　原：“一笔贷款，全家放心”，成了广告词了。

　　王：您刚才说的面子问题我觉得在我身上就不存在，我在上高中的时候因为我们家经济一直比较困难，我还有一个哥哥也上大学，他走的时候家里都比较发愁，怎么给他凑学费，还有他的生活费，我上高一的时候助学贷款还不是很普及。

　　崔：试点。

　　王：对，我们也是农村，觉得机会更少，助学贷款离我们很遥远，而且好像还是担保的形式，本来我们家庭经济困难，找一个能给我们担保的人是特别特别困难的，那时候是带着很大压力的。

　　原：其实早有这个心了。

　　王：对，没有什么面子的问题，只是担心能不能贷到，在我高三毕业的时候考上大学拿到录取通知书，那时候看到通知书上面附的材料就说有信用贷款了，也不是很明确的说能贷到，但是在我们家看来贷款是非常非常困难的事情，很难办。一到学校，学校就给我们办了缓交手续，很快让我们填些申请表什么的，说说家里的情况，很快就办下来了，现在我觉得受益是很大的，起码在学习上一点影响都没有，我们可以安安心心去学习。信用问题，我觉得从我自身考虑来说，我从来没有想过不还钱的问题，一拿过来那个单子，尤其是给我们存折的时候，我们是分期付款，我就在想，我2004年毕业的时候我怎么办？我用什么来还？后来我想再考研，可担心还款怎么办？刚才听了几位领导说研究生还可以继续贷下去，我就特别放心，特别高兴，本来大三的时候我就在考虑是先工作还是先还款，现在我就可以明确的定下来，就是要考研，安安心心去复习，好好学习了。

　　原：你们在座的几位同学中都同意她说的话吗？关于信用问题？

　　史：我觉得不管是还款问题还是信用问题，最主要是观念问题，拿自己以后的钱现在用，这就是一个还款的问题，尤其是在西方，在美国，个人信用是非常重要的，可以说比你的身份证还重要，所以现在的学生在信用观念上也是越来越加强，如果他觉得不能够因小失大，就是因为这几千块钱几万块钱影响了这一生的信用，可能以后你做什么事情都做不开。

　　原：我想问问在座的几位老师，张老师，您接触的学生中有不还款的吗？

　　张：国家助学贷款还没有遇到这样的问题，因为试点是1999年开始的，全面推开是2000年9月份，所以现在还没有涉及到还款的问题，实际我们担心也是多虑了，应该相信这些大学生，这些在座的大学生表示得都很好，他们会按照规定来还款，银行的同志应该放心是吧？

　　杜：关于国家助学贷款不是不需要担保，是以学生的信用来担保，这个担保对学生来说是更重要的，信用是生命啊，不是拿金钱或者抵押房子来担保，而是以个人信用来担保，我们国家还要建立个人信息系统，如果全国个人信息系统建立起来以后，一旦发现学生不还款，将来影响他好多工作。

　　崔：我再插一句，我刚才说的那个文件就规定了，学生到还款期如果不按时还款就要记录在案，特别是要在全国即将建立的信息系统里面记录在案，也要在公开的报刊媒体上曝光。

　　原：作为一个学生来讲，他步入社会的个人信用应该是从这儿起步的，如果他能把这个问题看到这份上的话，我觉得他就会很珍惜自己的信用问题。

　　(音板：一方面是嗷嗷待哺的贫困学子，一方面是待字闺中嫁不出去的助学贷款，为了让更多的人能够上得起大学，在今年六月召开的全国国家助学贷款工作会议中不仅再一次降低了贷款申请的门槛，还明确要求各经办银行基层单位开展助学贷款业务的工作人员，要切实转变工作态度和作风，各高等学校今后在印发招生简章和录取通知书的时候必须同时讲清资助困难学生的各项相关政策和措施，对落实不力的单位和个人，国家有关部门将严肃追究责任，请您继续关注《午间一小时》今日话题——《助学贷款开启大学梦》)

　　原：但是我觉得我们说的所有东西都不能解除银行同志在这方面的担心，而且我觉得这个担心应该说有必要的，对吧？人无完人，人跟人也不一样，所以这种担心，尤其是做具体工作的同志，我是能理解他们的，所以我给你们一个机会，你们再来谈谈你们这方面的忧虑和想法。

　　李：我先谈谈我的看法吧，助学贷款是我们工商银行先期开办的，应该说助学贷款在我们国家也是新生事物，对我们银行来说也是一项新业务，在不到两年的短短时间里，我们已经累计发放了助学贷款五点三三亿，我们是面向七万个学生，开始是八个城市试点，现在是全国三十五个省一级分行，直属分行都在办理这项业务，应该说有一定发展了，但是就像崔司长说的，从真正需要资助学生需求来讲确实还有一定差距，这点我们实际两年来也一直在探讨这个问题，包括国务院、人民银行对这个办法都在不断地进行补充完善。一开始我觉得发不出去的原因刚才也谈到，那会儿是担保贷款，学生找担保难，因为需要资助的学生都是生活在农村或者经济非常困难的学生，他要找符合银行规定的担保条件很难，包括保证人必须有一定的经济收入，月收入要达到一定标准，提供的房子也是能拿到社会评估机构去评估能够办理合规的抵押手续。

　　原：您说的是以前是吧？

　　李：对，但是一般农村孩子家里的房产评估都很难做。

　　原：而且我觉得这不太像给贫困生贷款，像给富裕学生贷款。

　　李：所以鉴于这样的情况，第二年国家就把信用贷款推出来了，但是从贷款通则的角度来讲，信用贷款应该发放给具有一定经济收入、信誉良好的自然人，从这个定义上来考察特殊的学生借款群体，经济收入一点儿也看不到。

　　原：因为他个人没有经济收入，家庭的经济收入非常困难，所以他才需要贷款。

　　李：对，未来的收入应当说也是看不到的，因为四年以后他的工作，他的经济收入现在也不好预测，从这样的角度来讲信用贷款在运用上有一定难度，就是说你要按合规的操作就是有政策上不好把握的东西，特别是学生贷款有一个特殊性，因为学生毕业以后的去向也不好把握，因为现在的流动性很强，不是说在北京上学就分在北京的，是要分到全国各地的。

　　原：李女士说的这点是不是银行的最大顾虑啊？从银行来讲是不是有这样的误区，觉得对今后还贷的问题看得比较重，从银行工作的规律来讲，从工作原则来讲应该是对的，是无可厚非的，但是按照国家给贫困生发放的国家助学贷款来讲好像又有问题。比如从刚才李女士谈到的问题，我觉得都对，包括咱们在节目开始前探讨的，广东人把国家助学贷款贴息部分叫做酱油，广东人爱吃鸡，吃白斩鸡的时候要醮点酱油，他管银行贷出去的款叫鸡，是一个很大的主体，我觉得也挺形象的，怎么能保证这个鸡贷出去以后确实能发挥它的作用，或者我还能再回来一只鸡。所以在发放的过程中可能有很多难言之隐。但是我通过刚才崔副司长谈到对国家政策的解释，我确实觉得国家是想给这些贫困生提供助学贷款，这确实存在李女士说的问题，你按照正常的银行工作程序来做的话没有一个贫困生能适应这种条件。

　　李：对，今年6月22号三部委，财政部、人民银行还有教育部联合召开了全国助学贷款工作会议，对助学贷款工作提到要按照江总书记的三个代表这个高度来认识，所以工商银行应该说及时贯彻这次会议精神吧，在我们银行内部进行了工作部署，像刚才农行田处长讲到的我们也都要求基层行把这个事情提到一定的思想高度来认识，把国家政策运作好，但是像刚才我提到的一些实际困难，我们想在一些运作中通过一些其它方式来缓解，来减少这样的风险，比如采取属地制的贷款，这样你是北京的学生，户口在北京，那么你在北京分行来贷款，这样也可以减少风险，我们现在在大力推倡这种方式。

　　原：这叫跑得了和尚跑不了庙。

　　李：另外我们很多银行也主动加强与学校的沟通，对学生的还款意识，信用观念这方面加强教育，我觉得在学生从拿到银行贷款以后，这四年上学中应不断加强信用意识教育，到他毕业的时候应当能有这样的观念，我觉得这项工作也得靠全社会共同来做。

　　原：李女士的话我非常同意，助学贷款实际不只是一个教育部，只是某家银行，只是某所学校能够解决问题的，真是需要全社会共同努力的事情。

　　崔：所以我要通过这个话筒向全国七百万学生讲一句话，你们发现你们所在的学校办理国家助学贷款有困难的话你们向教育部反映，我们会向党中央、国务院、李岚清副总理反映。

　　原：我觉得可以给崔副司长鼓鼓掌。

　　(鼓掌)

　　崔：第二个我还要说，如果我们学校的工作，我们学校的手续都办好了，你所在地的经办银行你去贷，如果所在地的经办银行不给你贷，你可以检举，你可以向中国人民银行反映，你可以向它总行反映，是哪一位信贷员，是哪一位行长拒绝给你贷国家助学贷款你可以反映，我们也向党中央反映，条件够了不给你贷它要负责任的。

　　原：我想这七百万学生中的贫困学生会非常感激您的，感激党和政府。助学贷款问题我想今天咱们谈了以后，我不知道诸位在坐的同学有什么感觉，我觉得很多问题拿到我们桌面上来谈了以后可能透明度会增加了许多，国家的政策咱们已经了解了，银行的苦衷也了解了，学校做的具体工作，该怎样做这项工作，该做哪些工作，同学们应该怎样贷款，咱们也都谈到了，剩下的问题我觉得真是需要方方面面的同志们去做好自己的工作，同学们认真去贷款，贷款的同时你要考虑考虑还款的问题，考虑考虑个人信用问题，其实我们跟同学们说要守信用这里面还有一个原因，恐怕许多贷款的同学不知道，你自己贷的这笔钱是哪儿来的，很多人就会说这是银行贷给我的钱啊，那么银行的钱又是从哪儿来的呢？有的人恐怕就觉得银行贷给我的钱很有可能就是国家给的呗，其实不是，如果问问银行的同志们他们可能会告诉你，他们贷给你的钱有些实际是一些储户们存到银行的钱，换句话说你借钱不还，那么你欠下的不光是银行的钱，实际你是欠了许多许多公民存在银行的钱，从这个意义上来讲，我们也希望这些贷款的同学们能够守信用，为了自己也为了别人。作为学校，作为银行来讲，是不是真能够采用各种办法，把降低风险这样的困难在考虑充足的条件下积极地想些好办法，真正达到国家要求的，教育部要求的，能把款贷出去，我想这样的话对我们国家教育的发展是非常有好处的，我觉得农行对贷款的提法非常好，叫金钥匙，我在节目的最后也借用你们的提法，让我们共同努力，真正让助学贷款成为所有贫困生开启大学校门的金钥匙。好，我们今天的谈话节目由于时间的关系就到这里，本期主持人原杰代表我们的责任编辑王玲感谢听众朋友们的收听，同时也感谢所有到场的嘉宾，谢谢大家。

　　(掌声)

   手机铃声下载 快乐多多 快来搜索好歌!
      新浪企业广场诚征全国代理