建行房货逾百亿

　　本报记者冯雨

　　今年5月，家住房山区琉璃河的柳秋兰，相中了北潞园小区一套建筑面积110多平方米的好房子，为了搬进这个新家，她向中国建设银行北京分行递交了个人住房贷款申请。1周以后，21万元的贷款批下，但柳秋兰怎么也没想到，就因为这笔贷款，她成了北京建行将会写入行史的人物。她的这笔贷款，使北京建行个人住房贷款余额超过了百亿元。对建行来说，这是一个里程碑，但对那些用银行贷款住进了新房和那些想用银行的钱提早圆自己住房梦的北京人来说，这100亿元绝不仅仅是一个银行业务大发展的标志。透过它，相信人们还可以看到更多更多。

　　两个购房人跨越8年的对话

　　让北京建行因为这100亿元载入史册的客户，除了柳秋兰，相信还会有一个，那就是现在已是联想集团企业传讯部总经理的李岚。1992年，刚参加工作不到4年，年方24岁的李岚，却办出了一件许多人连想都不敢想的大胆事，向建行贷款12.8万元买下一套3居室，15年还清。因为这，她成为北京个人贷款买房的第一人。

　　问起当时“吃螃蟹”的感觉，李岚回忆说：“我当时的月薪并不多，经济基础也算不上雄厚，可以说我的风险要比很多人大。就连家里人也劝我，说父亲干了一辈子，你年纪轻轻的，住的房子比他们还大，太不现实了。可我对自己有客观的认识，年轻使我有风险意识，而年轻又恰恰是我的资本。”上岁数的人说，年轻人不该早早的超过老辈人，年轻人说，因为年轻才有了冒险的资本。这是8年前。

　　8年后，坐在我们面前的柳秋兰已绝对不是个年轻人了。今年已46岁的她并没把贷款买房看成要冒多大的风险。她的解释是：“风险肯定是有，但21万元分10年还，每月两千三四百元我承受的起。再说现在贷款买房已是很平常的事，谁都知道要买房找建行吗，所以我贷款买房一没人大惊小怪，更没人拦着我。”

　　花明天的钱享受今天，从天灾变为应该，这就是经过8年北京人脑子里的转变。衣食住行，房子排老三，衣食早不是问题的中国人“住”已成为首要问题，可蹭别人房住的日子没了，一切都得靠自己。如果不是有住房贷款的出现，中国人可能永远不知道也不会去想，自己这一辈子到底能创造出多少可以用人民币来衡量的财富，未来也不会是有价值的。但就是在这8年里，因为建行的一个住房贷款，让北京人从开始想这个问题，到越想越明白。一组数字可以作个旁证：1992年建行刚推出个人住房贷款时，1年放出了不到1000万元。1998年底时，这个数字增至12.1亿元，去年增至56亿元，到今年上半年，突破了100亿元。

　　谁推了谁一把

　　说到北京人开始发现蹭别人房住的日子没有了，应该说是从1998年开始。这也就是为什么上面那组数字也是从这一年起忽忽地看涨。为什么蹭别人房住的日子没了，因为房改。但事实上，北京市成立房改领导小组，早在1988年。北京建行是小组中惟一的一家金融部门，行里的房地产信贷部也是在那年成立的。而房改的一个根本目的，就是要将原来计划经济体制下的福利分房推向市场，使住房最终实现货币化。

　　既然谈钱，肯定离不开银行。房改，也使银行成为受益者之一。而北京建行还更多地扮演了服务房改的角色。参与调查和数据测算，办理中央和市属住房公积金的归集，设计金融配套方案，进行岗位培训。在服务房改的背后，北京建行也充当着房改的先锋，个人住房贷款的推出就是这个锋尖。

　　因为房改，个人住房贷款才有了进入市场的契机，有了银行住房贷款这块垫脚石，房改也更容易地一步步走向纵深。应该说，房改前进一步，个人住房贷款也跟着完善一层，条款不断改进，条件逐步放宽，品种有增无减。房改使老百姓的视线转向银行的住房贷款，银行让住房贷款与老百姓的距离越来越近，最终带来了北京人消费观念的转变和住房货币化的全面启动。

　　在北京建行个人住房贷款余额的100.12亿元中，自营性个人住房贷款余额为74.54亿元，比年初增加了32.87亿元，增长78.87%，个人住房委托贷款余额为25.57亿元，比年初增加了11.3亿元，增长79.19%。仅今年头5个月该行就新增发个人住房贷款48.40亿元，比去年同期增长6倍多。使15942户居民购房面积达117.56万平方米。

　　一动全动

　　目前，本市各家银行几乎都有个人住房贷款这一业务品种。建行的拉动和示范作用不可否认，但也从另一个方面显示出，已被激活的北京住房市场对各家银行产生了足够的吸引力。房屋购买力的增强，也势必带来旧城改造、住宅开发力度的增强。据有关部门透露，今年本市住宅建设面积将创纪录地达到2082.3万平方米。一栋栋新楼拔地而起，一户户居民喜迁新居，有人预言，北京的房地产开发已开始走上良性循环。

　　不仅如此，房屋仅仅是住的概念还在延伸，买了房要装修，要买家具、电器，有了家的人又想买车，让“行”也跟上趟。有了小区要有物业，要有商店和餐馆，房子的后面带出了一个大市场。既然老百姓的观念已经转了，银行绝不落空。装修有装修贷款，买家具有家具贷款，还有个人耐用消费品贷款。眼下建行又推出了个人商业用房贷款和单位商业用房贷款。个人消费信贷在短短两年时间里从无到有，到如火如荼，哪一个能说不是围着房子打转转呢。

　　据了解，目前有36239位建行的借款人，利用该行在全市率先推出的个人住房贷款计算机代扣还款系统每月不用到网点，足不出户地享受轻松还款的现代服务。个人住房贷款在各家银行的百花齐放，又一次把服务的竞争推上了前台。信贷部门的一点小动作，其背后往往是科技部门、会计部门、信用卡部门等多个部门联动的结果。银行对服务的强调其实就是向商业银行转变的最好适应，老百姓当“上帝”的感觉才会越来越好。

　　不光银行动，房地产管理部门、法律事务部门、保险公司，凡是在个人住房贷款办理过程中被牵涉的部门都在动。你不动老百姓不答应。而那些房地产开发商，也从昔日的各自为战，如今变成了追着银行的住房贷款跑。在建行的广厦苑里，70多家房地产商为建行的一条龙服务搭台，从前年到今年的4届北京居民贷款购房展销会，房地产商追着建行要展位。

　　北京建行个人住房贷款率先突破100亿元，有人说这是他们起步早，连建行自己都说，别的银行要达到这个数恐怕也用不了多久。如果有一天，北京的银行家家个人住房贷款超过了100亿元，恐怕到那时，住房难将被永远写进北京的历史中。

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