“坐在家里理财”是人们由来已久的愿望，Internet
的诞生，使这一愿望变成现实。随着网络的日益普及，In
terner正在逐渐成为国际网络银行超市。Interner让人们
享受到坐在家中办理业务的种种便利的同时，集中体现了
现代银行的魅力。正如美国《福布斯》杂志的精辟见解：
现在金融机构取得消费者信任不再是以往意义上的豪华大
理石、地毯和锃亮的黄铜，而是信息技术。

    得天独厚的网上优势

    网络银行包括兼营网络金融业务的银行和专营网络金
融服务的“虚拟银行”，是指通过计算机网络、个人数字
助理（PDA）、无线电话、 电脑甚至互动式公共资讯亭等
方式，与连在Interner上的银行网站相连，进行查询、付
款或交易。其优势表现在时间、空间的限制不复存在，银
行也大大降低了成本。据有关人士估算，建立一家网络银
行需要几百万，而一般银行开立一家分行也需一两个亿。
而网络银行所能提供的金融产品和服务方式则是传统的金
融业所不能比拟的。

    裂变式的扩张速度

    目前全球有4000多万互联网用户，预计到2000年可望
增至10亿户。1995年10月花旗银行在Internet上设站，开
展网络银行业务。同年同月，第一家完全意义上的虚拟银
行----美国“安全第一网络银行”开业。 至1997年1月，
美国网络金融机构有40家。2000年以前16％的家庭将接受
Internet电子银行服务，获利占银行利润的30％。网络为
各个经济领域带来巨大商机的同时，也为世界各国金融业
提供了空前的技术支持和便利，使人们享受到诸如电话银
行、网上银行、各种多功能储蓄卡、信用卡等等服务，而
传统的结算方式和银行业务将逐渐被取代。网络银行正以
其快捷、高效、操作简单而走入寻常百姓家。我国网络发
展的速度也是惊人的。 目前，我国上网的人数是210万，
预计到明年年底至少增加到1000万。目前中国公用计算机
互联网覆盖了31个省市，接入互联网的局域网已超过1000
个，今年1月，我国第一家网络商店开业。

    固若金汤的安全系统

    网络安全是金融界的第一生命，因此，国外各家上网
银行不惜投入巨资开发先进的、无懈可击的保密安全系统，
以保障网上客户的交易及资金安全。这一技术比较有借鉴
意义的是美国网络银行所采用的作业系统三重安全防护措
施：客户终端浏览器码处理技术、防火墙技术和保护交易
中枢不被入侵的可信赖操作系统。该系统至今未有过被侵
入的记录。

    亟待开发的我国网络银行

    我国金融业已经认识到了网络的重要性，但上网的现
状却差强人意。 1996年2月，中国银行在互联网上建立了
主页，首先在互联网上发布信息，并且办理了我国第一笔
Interner间的电子交易。目前工商银行、农业银行、建设
银行、中信银行、民生银行、招商银行、太平洋保险公司
、中保人寿保险公司等金融机构都有自己的网页。中国银
行与美国花旗银行在京签订了中国旅游电子商务合同，将
为到中国旅游的游客提供网络银行等服务。除了中行以外，
其它金融机构对网络的运用目前还停留在用网页方便顾客
查阅本行概况、金融热点、外汇牌价信息等方面，我国网
上银行还处在初级阶段，但我们有理由相信，它必将随着
Interner成长起来。紫薇