互联网作为销售渠道将彻底变革银行和投资服务世界，
这一点今天大多数人都没有异议。美国目前拥有的网上投
资帐户已经远远超过300万。 在线贸易自视为营销混合体
的附加部分，它不会取代传统的资金销售渠道，而是作为
它的补充。

    基金企业的在线业务原则上必须执行如下三项任务才
能为顾客和销售伙伴提供优良的服务：

    提供信息：提供各种产品的概括介绍、有助于作出投
资决策的背景材料和有关金融市场热点话题及走势的数据。

    相互交往：提供交互性的工具以便制定金融计划。

    金融交易：为顾客和咨询者提供平台，支持他们理财
和在线贸易。

    提供信息仍是互联网今天最重要任务之一。信息包括
产品和服务的一般介绍和特殊信息，都应当能够从起始页，
也就是主页上迅速获得。基金企业的生产信息中不仅应包
括基金的种类、价格和说明，同样也应包括投资目标和有
关基金管理人员等信息。

    从基金企业的角度看，不仅仅把自己定位在提供产品
信息上，而且也应注重背景材料的质量和时效性。因为恰
恰是对金融信息来说互联网是理想的：从公司的网站到新
闻集团、甚至当前的交易所牌价，提取任何希望获得的信
息都只需很短的时间。每个上网提供信息的公司都会受到
很大的关注。背景材料的结构和构成方式，应使新手和职
业老手都能简便地进入这个媒介。

    互联网能使人们相互交往。这样基金企业能为感兴趣
的人提供远远多于支持投资决定的书面信息的东西。尽可
能在使用者作出决定时提供支持，这是很重要的。因而在
网页上开发了特殊的帮助投资的工具：投资目标核算、投
资计划核算和增长核算。

    投资目标核算是计算投资目标每月的实现率，这个比
率由希望获得的最终总额和登记的基本投资算出。而投资
计划核算恰恰相反，它挑选每月的缴入金额并在数年之后
报告总额。

    核算可以由所谓的“滑尺控制”来调节并使资本增长
直观化：每月缴入的资金额、投资期限、预计的年通化膨
胀率、期望获得的年利润率和税率都应确定下来。然后以
增长核算来计算资本增长，把资本基金资金、盈利和复利
用不同的颜色表示出来。所有这些工具使每个潜在或者现
有的投资者能对基金投资的可能性有一个清晰的印象。

    互联网的作用除了提供信息和相互交往的场所，还能
提供其他一些在线服务，例如金融交易。由于金融业目前
已建立起来的高担保标准，通过互联网来实现投资便成为
切实可行的了。例如，已投资的资金在同一供应者的不同
投资基金之间的流动以及基金股份的在线买卖都是简单易
行的。

    个人在互联网上购买股票的特点是：金融贸易毫不费
力；组织信息清楚明了；产品供应众多；价格结构透明。
在网上投资，可以方便地获取当前最新的基金背景材料以
及迄今为止的帐户结算表，并且能为个人咨询作更全面的
准备。

    金融顾问为了能够满足顾客的需要，也在越来越大的
范围内使用互联网。因此互联网对于投资基金供应者来说
不仅是一个自己的销售渠道，它的三个功能（提供信息、
相互交往、金融交易）也起到使经营和销售浑然一体的作
用。