随着金融自由化、金融一体化和金融国际化的不断深
入发展，金融领域的竞争日趋激烈，商业银行在全球范围
内面临前所未有的压力。如何振兴银行业，已经成为一个
世界性的课题。在中国银行业提出走集约化经营道路、实
现集约化经营目标的时候，国际商业银行则正在如火如荼
地掀起一场“银行再造”运动。这不是巧合，而是各国商
业银行为解决世界性课题作出的必然选择。“银行再造”
（ReengineeringTheBank）是国际商业银行在信息化浪潮
下寻求银行管理新模式的实践。它要求银行放弃过去那种
按职能进行分工，然后组合经营的管理方法，借助现代信
息技术，重新设计银行的管理模式和业务流程，为银行实
现科学的“减肥”，使银行集中核心力量，获得可持续竞
争的优势。“银行再造”是国际商业银行经过较长时间的
摸索和实践后作出的一种具有革命性的选择。据统计，自
1980年以来，美国每年有13家大银行实行再造计划，经过
再造的银行都获得了明显效果。再造银行的资产平均收益
率从1．0％上升到1．5％，资本平均收益率从14％上升到
20％，成本收益比则从63％下降到50％－55％。西方银行
业的再造实践为我国银行业正在进行的集约化经营改革提
供了良好的借鉴，也为我国银行实现集约化经营带来了新
的思路。首先，我们应当以业务流程改革为核心，实现科
学的集约化。业务流程是银行运作的生命线，我国银行在
集约化过程中，往往过多地注意组织结构、人员调整和成
本管理，这种做法从长远看，不仅无助于压缩臃肿的机构，
而且可能使银行经营中真正有价值的活动受到干扰，妨碍
银行的技术投资发展。盲目的裁员则有可能动摇员工对银
行的忠诚，从而使银行提供的服务质量受到影响。不从业
务流程着手，片面地就事论事控制成本，又会妨碍银行正
常运作，使银行的资金来源等受到影响。银行只有从业务
流程改革着手，通过辨识、分解、评估业务流程中各个环
节，对不必要的作出删除、压缩、整合、外包的改革，把
各部门的生产要素按自然的方式加以重新组合，才能从根
本上消除多余的成本支出，有助于银行取得最佳的集约化
经营效果。其次，我们应当创造性地使用信息技术，使集
约化经营取得突破性进展。如前所述，银行再造是伴随着
信息技术在银行中应用而产生的新思维，是银行提高效益
、增强应变能力、降低成本的重大战略举措。而信息技术
的真正价值在于它创造了新的时空观念，创造了新的工作
方式和新的经营规则，从而给银行集约化经营带来了新的
机会。我国银行业在集约化经营中对信息技术的利用价值
多限于提高自动化程度，实现以机代人，但整个业务程序
却少有改变，办事方式依然如故。这只是对信息技术最低
层次的开发。我们应当利用信息技术彻底翻新业务流程，
发挥信息技术的巨大潜力，大力发展同步工程、通才交易
员，从而挖掘出集约化经营的最大潜力。最后，我们应当
树立为了客户利益重建银行的观念，使集约化经营提供更
高的对客户价值。银行业本来就是在为客户提供融资服务
的要求中产生的，但在金融管制时代，却形成了银行独家
的“反仆为主”的思维定势。这也是银行业在创新浪潮中
地位不断下降的根本原因所在。银行再造提倡“返朴归真”，
重新确定“客户至上”的观念，这也是我们实行集约化经
营的出发点和归宿。银行只有树立“客户至上”的观念，
才会提高自己的位置，并按此要求来发展银行的经营服务
项目。提高银行服务对客户的价值贡献，吸引客户重新回
到银行，信赖银行，这样银行才会有更广阔的市场和回旋
余地，在激烈的金融竞争中处于强有力的地位。我们应当
改变目前为集约化而集约化的做法，改变一切改革是为了
银行内部管理更为便利的想法，改变以内部经营管理为集
约化焦点的策略，因为这些会使员工依然墨守陈规，缺乏
创新、奉献、投入的精神，使银行变成无生气的机构。只
有真正树立“服务立行”的思想，我们的集约化经营才能
取得实质性进展。戴国强  田晓军