国家几大专业银行向商业银行转轨之后，不约而同把
开办个人理财业务作为重要的竞争手段。在金融业发展较
好的广东特别是广州，众多商业银行发挥人才及设备优势，
继续领先国内金融界，大胆创新个人金融业务品种。它们
根据当地个体私营经济发展迅猛，人们容易接受新生事物
的特点，以中小企业主和高薪阶层作为主要服务对象，提
供“套餐式”的服务或“对口味”的金融品种，帮助中小
企业和个人理财。下面以几家商业银行为例，作个简单的
介绍———

    最早在国内推出私人银行业务的是中信实业银行广州
分行。该行于1996年开始了私人银行业务的尝试，客户只
要存入10万元，就可以向银行的客户经理提出享受理财服
务的要求。客户经理会根据每一位顾客的年龄、职业、收
入、家庭、资产等状况，先列出一个初步计划，与顾客拟
定详细的《个人资产建议书》。根据这份建议书的大概投
资计划，结合各个时期的经济波动程度，客户经理经常向
客户发出投资意见，如修改证券、股票或房地产等的投资
比例等。同时，客户可向银行申请个人消费信贷，如住房
、汽车按揭、家用电器贷款、房屋装修贷款等，以增加个
人理财投资的流动资金。

    中国农业银行广州市分行推出的是公司理财和个人理
财兼有的业务。凡在该行开立一定数额存款（30万元起点
）的客户，都可以在该行的“金达理财中心”开立贵宾理
财账户，享受各种专为贵宾而设的服务，包括提供一个或
多个在存款、股票、投资基金、保险、债券及房地产等方
面合理搭配的“个人资产合理化”方案，提供金达理财卡，
每天给予个人最高的提现额度，还可专享各种优惠贷款，
优先办理一切银行业务；可为企业提供银行融资安排及建
议，就企业资产重组、合并、收购、资产估价等提供有关
咨询，对新企业拟发展的项目进行可行性研究和项目评估，
为企业培训财务人员等，力求使公司的资产组合达到最优
化。

    凭借最早开办外汇业务的优势，中国银行广东省分行
近年开始推出外汇实盘买卖业务，不但为个人投资理财拓
宽了渠道，更为我省大批手持外币者提供了规避汇率风险
的便利。

    个人外汇实盘买卖简称“外汇宝”，就是客户将某一
种外币的存款按照中行报出的买卖价格转换成另一种外币
的交易。操作者根据国际外汇市场上汇率的波动，采取低
买高卖的方式赚取一定汇差，以达到保值或获取利润的目
的。它是从定期存款中派生出来的一种更为灵活的储蓄保
值方式。目前定期存款利率偏低，利用“外汇宝”作出最
优选择，即可以保障存款本息的安全和收益，甚至享受汇
率波动产生的汇差收益。

    据该行有关人士介绍，该项业务采用国际通用的美元
标价为主的方式，同时兼顾广东人有大量港币的情况，也
采用港币标价。最近，该行针对外汇市场瞬息万变的特点，
又开发了电话委托“预留订单交易服务功能”，客户可在
电话中预先输入自己期望的成交汇率，当市场汇率达到该
汇率时自动成交。客户在下单后，可随时查询成交状态，
尚未成交的可取消预留订单。这不但解决了众多上班族无
法直接在银行看盘的不便，更令投资者通过预设获利了结
指令，及时准确地抓住平仓良机。

    经中国人民银行批准，广东发展银行于本月下旬开始，
率先我省各金融机构开办新的“通知存款”，为小型企业
或个人的理财活动提供了良机。这不但拓宽了各单位和个
人的理财渠道，且能更好地解决当前企业和个人不能确定
资金使用时间而又怕存活期遭受利息损失的问题。

    各家商业银行以前都办理通知存款，但采取不约定存
期的办法，即根据实际支取日分为15天、一个月、两个月、
三个月等多种存期，支取时按相应定期利率的60％计算利
息。中国人民银行去年调低存贷款利率后，该业务品种被
全面取消了，主要是因为以现行定期同档次利率再按60％
计算后，与活期存款利率相比已没有多少优势。

    这次推出的“通知存款”，是指存款人（单位及个人
均可）在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，
约定支取日期和金额方能支取的存款。 存款人必须在1天
或7天两个品种中作出选择。 不管实际存期多长，如选择
1天品种， 存款人要提前1天通知银行约定支取存款，1天
后再到银行办理取款手续；选择7天品种的，要提前7天通
知银行， 7天后取款。“通知存款”最低起存金额，个人
为5万元，单位为50万元；最低支取金额个人为5万元，单
位为10万元。存款须一次性存入，可以一次或分几次支取。
“通知存款”是介于活期与定期之间的一种存款方式，但
利率较活期要高。根据人民银行的规定， 1天通知存款的
年利率为1.8％，较现行的活期利率高25％；7天通知存款
的年利率为2.34％，较现行的活期利率高62％。朱桂芳