进入90年代后，我国把汽车工业作为国民经济的新增
长点，汽车产业得到了长足发展。1997年中国汽车总产量
达到159万辆，其中轿车达到49万辆。

    对于任何产业来说，只有当生产与消费协调发展，才
能保持活力。我国汽车市场需求不旺原因很多，对用户分
期付款业务不够完善，制约了消费，是重要原因之一。

    针对这种情况，国家计委产业发展研究所与日本现代
文化研究所在日本丰田汽车公司协助下，于1995年共同组
成中国汽车销售体制研究小组。今年1月29日，中日双方
在北京举行研讨会，正式发表了关于中国汽车分期付款问
题的最新研究成果。双方对中国汽车市场的现状进行了分
析，日本学者还介绍了日本汽车市场分期付款的运作模式。

    由于我国汽车市场需求不旺，造成了一系列连锁问题。
首先是许多汽车制造厂库存增加，不得不闲置生产能力。
例如1998年我国汽车生产能力为250万辆，但国家计划只
能安排生产167万辆，仅为生产能力的66％。其中轿车生
产能力仅能实现59％。即使是这样，仍有大量库存。其次，
工厂为了多销，只能采取竞相降价的办法。工厂利润降低，
使我国汽车工业过早地陷入了恶性循环。第三，大量消费
资金沉淀下来，没有实现发展汽车工业、形成新的消费热
点的初衷。

    中日两国专家一致认为，目前中国汽车市场的状况将
导致汽车工业的萎缩。出路在于尽快实施完善的分期付款
销售体制。汽车是一种高价商品，即使在发达国家，一次
性付款方式也不能为大多数普通消费者所接受。在日本丰
田汽车消费群体中，采取分期付款方式的购车者约占一半
以上。

    中日两国专家认为，实行分期付款业务要具备4项条
件，即具有一定规模的金融资产和相对完整的金融组织体
系；基本的法律保障；专业的管理经验；基本的预防风险
能力。目前中国已具备了这些条件。

    现在，我国居民储蓄余额已达5万亿元，到2000年将
达到7．2万亿元。年收入达3万元的家庭已有520万户。据
调查，我国目前已有500—600万辆汽车的购买能力。而且，
我国已经建立了以国有商业银行为主体、多种金融机构并
存的金融组织体系。在相关法律方面，已有《民法通则》、
《保险法》、《担保法》、《经济合同法》、《商业银
行法》等。这些法律将对分期付款购车给予一定的法律支
持。

    我国近些年来也出现了一些小规模的分期付款，但都
是生产厂家与销售商联合实施的。由于厂家和销售商都没
有足够的资金投入分期付款，同时也经不起长期欠款给企
业资金周转带来的困扰，因此规模难以扩大，贷款周期也
只能限定在一至两年。这样的分期付款难有吸引力。因为
能在一两年内还清余款的人无需分期付款；难以一次性付
款的人一两年内仍难以付清。因此，中日两国专家认为，
没有金融机构介入，就不是真正意义上的分期付款。金融
机构必须介入，即由金融机构通过经销商向用户提供购车
分期付款业务。如有可能应建立汽车融资专门机构。

    为了使我国分期付款购车业务健康地发展，应借鉴发
达国家在这方面的成功经验：进一步完善相关法律；建立
信用评估机构；建立和完善汽车所有权登记制度；建立汽
车产权证书制度；建立分期付款保证人制度；培养高素质
的专业人员。总之，采取分期付款方式购买汽车，是使汽
车工业进入产销良性循环的必由之路。中日两国专家对中
国在这方面的进展都持乐观态度。

    张国成