近日，广州市居民李某到医院看病，医生建议他作冠
状动脉绕道手术，但全部费用需２５万元，手术前交首期
８万元。１９９６年开始李某所在单位为职工投了保，按
规定保险公司只能一次性付给李某２万元。理由是：李某
单位为职工购买的是附加险，不是“重大疾病”险。也许
有人会问：当初单位为何不买“商业医疗保险”主险呢？

　　据有关部门介绍，目前，中保、平安、太平洋以及美
国友邦保险公司除了“重大疾病保险”外，其他所谓健康
型保险都必须是购买主险（人身保险之类）后的附加险种。
附加险保费低、保额小；而重大疾病的投保条件却十分苛
刻。如投“重大疾病险”：投保者的年龄限制在３０岁左
右，且是在体检健康前提下参加投保，每年需交２０００
至３０００元保费，交满２０年。投保者中途得重大疾病
方可获得１０万元保险赔付金，投保合同即终止。因此，
单位一般不愿意付出高昂的保费，对普通职工来说则难以
承受。

　　保险公司不敢涉足商业医疗险也有其因。中保人寿广
东省分公司团险管理部负责人解释：一是保险机构缺乏医
学专业人才，在处理医疗附加险时无法取得有力证据，往
往有任人宰割之感；二是医院少数医师得知医药费由保险
公司承担，往往放开手脚开进口药，有时甚至出现病人和
医院联合起来对付保险公司的事；三是各种改革未到位，
加上投保者的观念及道德等问题，使保险公司视商业医疗
保险为“雷区”。中保人寿广州分公司前年在从化承包了
某集体单位的医疗保险，结果一年就亏了近百万元。据了
解，平安公司有些分支机构医疗险赔付额相当于投保费的
１５０％；广东中保人寿公司个别分支机构的医疗险赔付
率高达３００％。

　　我国医疗改革的目的是要建立一个由基本医疗保险、
用人单位补充保险、商业医疗保险三者共同支撑的健康保
障体系。很多经济学家指出，这正是商业保险公司拓展市
场的契机。保险公司有何动作呢？中保广东省分公司表示，
他们对这一问题正在加紧研究，并拟决定针对普通职工的
承受能力，拓展医疗保险市场：开发保费较低的学生健康
险，以减轻职工对子女医疗负担；开设补充医疗险，以提
供职工住院保险金；开设下岗待业医疗险，从各方面给予
优惠，提供一定医疗保障；选择一些管理较完善的单位，
指定医院给职工看病，开办门诊医疗险等等。我们深信：
只要不断探索，商业医疗保险定会很快来到多数人的身边。

    本报记者　朱桂芳　通讯员　杨　帆